4 tarjetas de crédito comerciales de las que nunca has oído hablar

Jul 16, 2023

Tener una tarjeta de crédito empresarial puede hacer la vida considerablemente más fácil, ya que le permite realizar un seguimiento de todos sus gastos relacionados con la empresa en un solo lugar. También puede obtener reembolsos en efectivo y otros tipos de recompensas en cada compra que realice su empresa, y muchas tarjetas de presentación para empresas emergentes, propietarios únicos y corporaciones incluso ofrecen beneficios como tarjetas de empleado gratuitas y seguro de viaje.

Pero, ¿qué tarjeta de crédito para empresas elegir? Si está buscando una tarjeta de crédito comercial, es posible que se pregunte qué tarjetas populares existen y cuáles se está perdiendo. Incluso puede preguntarse si vale la pena revisar algunas de las tarjetas de presentación menos conocidas, incluso si no las ofrecen los principales emisores.

Con eso en mente, queríamos resaltar algunas de las tarjetas de visita de gemas ocultas de las que quizás nunca hayas oído hablar. Aquí hay cuatro de las mejores opciones a considerar, así como un resumen de sus principales ventajas y características.

La Karat Black Card* está dirigida a creadores de contenido en línea, desde presentadores de podcasts hasta estrellas de las redes sociales. De hecho, la tarjeta incluso incluye seguidores en su proceso de suscripción, por lo que es posible que pueda obtener la aprobación para un límite de crédito más alto según el tamaño de su audiencia. De cualquier manera, Karat Black Card no tiene un sistema de recompensas establecido y permite a los titulares de tarjetas solicitar un programa personalizado en su lugar. A partir de ahí, pueden ganar de 1 a 5 por ciento de reembolso en efectivo en tres categorías de su elección, que pueden incluir opciones como gastos publicitarios, comestibles y viajes.

La Tarjeta Karat Black no cobra cuota anual, y tampoco cobra intereses. Esto es posible debido al hecho de que la tarjeta le ofrece un anticipo de efectivo comercial que se devuelve en función de los ingresos actuales y futuros.

La tarjeta Brex 30 para empresas promete límites de crédito que pueden ser de 10 a 20 veces más altos que los de la competencia. Esta tarjeta también ofrece dos opciones de pago diferentes: una opción de pago diario que extrae del saldo en efectivo que deposita (similar a una tarjeta de crédito asegurada) y una opción de pago mensual que requiere que pague su saldo en su totalidad cada período de facturación (similar a un tarjeta de crédito). De cualquier manera, no hay garantía personal para esta tarjeta de crédito empresarial y no hay cuota anual.

Los dueños de negocios que eligen esta tarjeta también pueden obtener tarjetas gratuitas ilimitadas para empleados y ganar recompensas en todas sus compras relacionadas con el negocio. Específicamente, los titulares de tarjetas ganan hasta 8X puntos por pagos realizados todos los días y hasta 7X puntos en compras elegibles con pagos mensuales.

La tarjeta comercial Divvy* viene sin cargo anual, tarjetas de empleados gratuitas y números de tarjetas de crédito virtuales ilimitados. Los solicitantes también pueden integrar su cuenta con el software de gestión de gastos Divvy y pueden configurar presupuestos exigibles para cada tarjeta vinculada a su cuenta. Las líneas de crédito también pueden ser de hasta $15 millones, por lo que esta tarjeta está dirigida tanto a pequeñas empresas como a corporaciones más grandes.

Esta tarjeta de crédito comercial también le permite gamificar el proceso de recompensas al aumentar su tasa de recompensas cuando realiza pagos frecuentes. Por ejemplo, los titulares de tarjetas que paguen su saldo mensualmente ganarán el doble de puntos en gastos de restaurantes y hoteles, 1,5 puntos en suscripciones de software recurrentes y 1 punto en otras compras. Sin embargo, las empresas que liquidan su saldo semanalmente ganan 7X puntos en gastos de restaurante, 5X puntos en hoteles, 2X puntos en suscripciones de software recurrentes y 1,5X puntos en otras compras.

La tarjeta de crédito empresarial Capital on Tap les permite a los empresarios y empresarios obtener reembolsos en efectivo y disfrutar de límites de crédito de hasta $50,000. Todas las compras obtienen un reembolso en efectivo a una tasa estándar del 1.5 por ciento, y los nuevos titulares de tarjetas pueden obtener un bono de $200 cuando gastan $15,000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. No se requiere una tarifa anual y no hay tarifas de transacción en el extranjero en las compras realizadas en el extranjero.

Las tasas de interés también pueden ser más bajas (a partir del 17,74 por ciento) que la tasa promedio de las tarjetas de crédito, según la solvencia crediticia, por lo que esta podría ser una tarjeta a considerar si tiene un buen crédito y necesita mantener un saldo de vez en cuando.

Las tarjetas de crédito comerciales son similares a las tarjetas de crédito personales en el hecho de que extienden una línea de crédito contra la que puede pedir prestado. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales son para pequeñas empresas, propietarios únicos y empresarios, y están destinadas únicamente a compras y gastos relacionados con la empresa.

Con esto en mente, hay muchos beneficios que vienen con tener una tarjeta de crédito comercial. Por ejemplo, las tarjetas comerciales pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos de su empresa y mantenerse organizado a efectos fiscales, y también le permiten ganar recompensas y disfrutar de una gran cantidad de ventajas para los titulares de tarjetas comerciales.

La gran cantidad de beneficios que vienen con las tarjetas de presentación es una de las principales razones por las que todos los tipos de propietarios de negocios se registran. Esto incluye a los dueños de negocios que tienen cientos de empleados hasta emprendedores independientes que solo quieren una forma de mantener separados sus gastos comerciales y personales.

Si bien muchos de los principales emisores de tarjetas, como Chase y American Express, ofrecen tarjetas de crédito comerciales populares, elegir una tarjeta de un emisor menos conocido tiene sus ventajas. Por ejemplo, algunas de las tarjetas que describimos en esta guía no requieren una garantía personal y tienden a permitirle obtener límites de crédito más altos que otras tarjetas comerciales.

Para encontrar la mejor tarjeta de crédito comercial para sus necesidades, debe:

Mira tus hábitos de gasto . Averigüe en qué gasta más su empresa y busque una tarjeta que ofrezca reembolsos en efectivo adicionales o recompensas en las categorías principales.

Compare las tarifas anuales y otras tarifas . Compare las tarjetas de crédito comerciales en función de sus tarifas anuales y asegúrese de verificar si hay tarifas ocultas, como tarifas de transacciones extranjeras.

Determina tu límite de crédito ideal . Calcule cuánto gasta su negocio cada mes y cada año, luego busque tarjetas que puedan ofrecer límites de crédito en ese rango.

Verifique los requisitos de elegibilidad . Verifique si las tarjetas que está considerando requieren una garantía personal o tienen un requisito de puntaje de crédito mínimo. También busque tarjetas que le permitan ser precalificado en línea sin ningún impacto en su puntaje de crédito.

Elige la tarjeta que tenga los beneficios y características que más deseas . Después de considerar todos estos factores, seleccione una tarjeta de presentación que tenga las ventajas, características y recompensas que tengan más sentido para su negocio.

Si bien las principales tarjetas de crédito comerciales de American Express, Capital One y Chase tienen mucho que ofrecer, nunca está de más pensar fuera de la caja. Cuando lo haga, encontrará que algunas tarjetas de crédito comerciales de las que nunca ha oído hablar vienen con programas de recompensas excepcionales y límites de crédito más altos que los que encontrará en otros lugares.

Al comparar todas las tarjetas de presentación disponibles para usted y ver cómo se alinean con las necesidades y objetivos de su empresa, puede terminar con una tarjeta que puede ayudarlo a llevar su negocio al siguiente nivel.

* Toda la información sobre estas tarjetas ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate y no ha sido revisada ni aprobada por el emisor.