Las mejores tarjetas de crédito de metal de junio de 2023

May 05, 2023

Nuestros expertos responden las preguntas sobre tarjetas de crédito de los lectores y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos las tarjetas de crédito). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página.

Algunas personas perciben que las tarjetas de crédito de metal son un símbolo de estatus.

No necesariamente deberían serlo. Algunas tarjetas metálicas ni siquiera cobran una tarifa anual, y puede ser aprobado con un puntaje de crédito mediocre. En otras palabras, el tintineo que hace una tarjeta de crédito cuando la dejas caer sobre la mesa en un restaurante no implica que seas parte del 1%.

Aún así, se produce una oleada de dopamina cada vez que entrega una tarjeta de crédito metálica a un cajero. Si está buscando una tarjeta de crédito de metal, hemos destacado las mejores tarjetas de crédito de cada categoría principal.

No todas las tarjetas de crédito de metal son buenas. Si no tiene cuidado, podría abrir una tarjeta de crédito que se ve impresionante pero tiene beneficios inferiores a una tarjeta de crédito de plástico que complementaría perfectamente sus hábitos de gasto. Puede terminar pagando una tarifa anual en una tarjeta que no le ofrece el valor suficiente para compensar su precio.

No importa cuáles sean sus objetivos de dinero o su situación financiera, a continuación encontrará una tarjeta de metal que se adapte a su estilo de vida.

Elegimos las tarjetas de crédito de metal de nuestra lista porque tienen uno o más de los siguientes atributos:

Insider ya ha clasificado minuciosamente casi todas las tarjetas de crédito existentes por categoría (las mejores tarjetas de devolución de efectivo, las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje, las mejores tarjetas sin cargo anual, etc.). Consulte nuestro centro de revisiones de tarjetas de crédito para ver qué tarjetas se encuentran en la parte superior de su respectiva cadena alimenticia. A partir de ahí, simplemente hemos elegido las tarjetas de crédito de metal que ocupan un lugar destacado en esas listas.

El equipo de tarjetas de crédito de Insider examina los méritos de cada tarjeta y se esfuerza por destacar las tarjetas que ofrecen el mayor valor para cada tipo de objetivo financiero. También revisamos cartas malas. Pero afirmaremos descaradamente cuando pensemos que una tarjeta de crédito es insatisfactoria o depredadora.

Aquí hay más información sobre cómo calificamos y revisamos las tarjetas de crédito en Insider.

La mayoría de los principales bancos emiten al menos una tarjeta metálica. Por nombrar algunos, American Express, Citi, Chase, Capital One y US Bank tienen mucho para elegir.

Para destruir una tarjeta de crédito de metal, no puede simplemente pasarla por la trituradora de papel como lo haría con una tarjeta de plástico. Sin involucrar un tornillo de banco y una sierra circular, el banco le brinda un par de opciones sobre cómo puede deshacerse de una tarjeta cancelada, a saber, enviarla por correo al banco (le enviarán un sobre prepago) o dejarla en una sucursal local.

Las tarjetas de crédito de metal no son necesariamente mejores. El material de una tarjeta de crédito no indica necesariamente su prestigio. Incluso algunas tarjetas de crédito sin cuota anual están hechas de metal. Hay muchas tarjetas que no son de metal que encabezan las listas en sus respectivas clases.

Tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards

La tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards viene con 75,000 millas de bonificación cuando gasta $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Según la valoración de Insider de las millas de Capital One, eso vale un promedio de $ 1,275 en viajes cuando transfiere sus puntos a socios de Capital One como Air Canada, Cathay Pacific y Wyndham.

Hay una gran razón por la que esta tarjeta se lleva la palma entre las tarjetas de crédito metálicas: su tarifa anual de $395 es muy fácil de justificar. Con solo un par de beneficios fáciles de usar, obtendrá una ganancia de la tarjeta al hacer un solo viaje por año.

Echa un vistazo a lo que obtendrás:

Para empezar, ganará toneladas de millas de bonificación al reservar viajes a través del portal Capital One Travel: 10 millas por dólar en hoteles y autos de alquiler y 5 millas por dólar en vuelos. Obtendrá 2 millas por dólar en todo lo demás.

Revisión de la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® viene con 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta, por un valor de $1,080 en viajes, según la valoración de puntos Chase de Insider.

Esta fue mi primera tarjeta de crédito para viajes, y la conservé durante ocho años sin intención de cancelarla. Por una tarifa anual de $ 95, obtendrá un seguro de viaje de alto rendimiento (como un seguro de automóvil de alquiler primario, un seguro de retraso de equipaje, un seguro de retraso de viaje, etc.) y un sólido retorno de los gastos diarios, como comidas, transmisión y compras de comestibles en línea.

La tarjeta gana puntos Chase Ultimate Rewards®, una de las monedas de recompensas de viaje más valiosas disponibles. Con esta tarjeta, puede comprar pasajes aéreos, estadías en hoteles, alquiler de autos, cruceros y más a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards a una tarifa de 1.25 centavos por punto. O bien, puede transferir sus puntos a programas de lealtad de aerolíneas y hoteles como Hyatt, United Airlines, Southwest, etc. por un valor potencial mucho mayor.

Esta tarjeta también viene con una gran cantidad de créditos de estado de cuenta (algunos de los cuales son temporales):

Si recién está comenzando en el mundo de los viajes de premio, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® es una excelente primera tarjeta, y una que vale la pena conservar para siempre.

Revisión de la tarjeta preferida Chase Sapphire

Reserva Chase Sapphire®

Chase Sapphire Reserve® ofrece 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta, por un valor de $1,080 en viajes.

Esta tarjeta es una versión mejorada de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Tiene varios de los mismos beneficios, pero los de Sapphire Reserve son más valiosos. Por ejemplo:

Hablando de seguro de viaje con tarjeta de crédito, literalmente no hay ninguna tarjeta de crédito que pueda solicitar que coincida con esta tarjeta. Reservar su viaje con Chase Sapphire Reserve® le brindará la mayor tranquilidad posible sin tener que comprar una cobertura costosa de un proveedor de seguros de viaje externo.

Chase Sapphire Reserve® cobra una tarifa anual de $550. Pero se puede compensar fácilmente si utiliza los siguientes beneficios continuos:

Actualmente también hay una oferta de dos años gratis de Membresía Lyft Pink All Access, con un 50 % de descuento el tercer año. Debe activar la oferta antes del 31 de diciembre de 2024.

Revisión de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve

La tarjeta Platinum Card® de American Express

La tarjeta Platinum Card® de American Express viene con 80,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $6,000 en compras con la tarjeta en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Eso vale un promedio de $ 1,440 en viajes cuando utiliza socios de transferencia de puntos Amex Membership Rewards como Air Canada Aeroplan, Hilton y Delta.

Amex Platinum es ampliamente considerada como la tarjeta más valiosa del mercado, si puede usar sus muchos beneficios. Es posible recibir miles de dólares solo en créditos de estados de cuenta anuales. Por ejemplo, obtendrás:

Si usara orgánicamente algunos de esos beneficios, esta tarjeta podría ahorrarle dinero fácilmente a pesar de su elevada tarifa anual de $ 695.

El Amex Platinum es una especie de jack de todos los oficios, pero hay una cosa que esta tarjeta domina: el acceso al salón del aeropuerto. Ninguna tarjeta de crédito le brinda una variedad más amplia de salones para elegir. Con esta tarjeta, puede ingresar libremente:

En otras palabras, si no te cansas de las lujosas salas VIP de los aeropuertos, ninguna otra tarjeta alimentará mejor tu adicción.

Revisión de la tarjeta American Express Platinum

Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®

La tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® viene con un bono de bienvenida de 95,000 puntos de bonificación de Marriott Bonvoy después de gastar $5,000 en compras con la tarjeta dentro de los primeros tres meses. Esto tiene un valor de $ 665 en estadías en hoteles, según las valoraciones de Insider.

Esta tarjeta cobra una tarifa anual de $650. Eso es casi tan asombroso como la tarifa anual Amex Platinum, pero una vez más, la tarjeta puede valer la pena fácilmente para aquellos que maximizarán sus beneficios.

Por ejemplo, recibirás:

Insider estima que el valor de los puntos Marriott es de 0,7 centavos cada uno. Eso significa que un premio de noche gratis de 85,000 puntos puede valer un promedio de $595 si lo usa en un hotel que cuesta al menos 85,000 puntos.

El estado de Marriott Platinum también puede ser tremendamente valioso, ya que ofrece beneficios como mejoras de suite (cuando están disponibles), desayuno gratis y 50% de puntos de bonificación en estadías pagas de Marriott.

En resumen, si maximiza los créditos de estado de cuenta mensuales de $ 25, así como el premio de noche gratis anual, fácilmente recibirá más valor del que está pagando. Y con los beneficios como la membresía Priority Pass y el estado Marriott Platinum, ganará muchos cientos de dólares.

Revisión de la tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant Amex

Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express

La tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express ofrece 50,000 millas de bonificación y 10,000 millas de calificación Medallion® (MQM) después de gastar $5,000 en compras con la tarjeta en los primeros seis meses de la apertura de la cuenta. Esto se traduce en un promedio de $550 en vuelos de Delta, según la valoración de millas de Delta de Insider.

Para disfrutar de los mejores beneficios de esta tarjeta, deberá ser un viajero frecuente de Delta. La Reserva Amex Delta confiere:

La Reserva Amex Delta es excepcional para aquellos que buscan acceso a la sala VIP del aeropuerto. Esto se debe a que le brinda acceso gratuito a Delta Sky Club (cuando vuela en Delta) y también acceso a Amex Centurion Lounge (cuando vuela en Delta y paga su vuelo con la tarjeta).

Reseña de la Reserva del Delta

La Business Platinum Card® de American Express

La Business Platinum Card® de American Express actualmente tiene un bono de bienvenida de 120,000 puntos Membership Rewards® después de gastar $15,000 en compras elegibles con su tarjeta dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta. Según la estimación de Insider del valor de los puntos Amex, eso equivale a $ 2,160 en viajes, en promedio.

Similar a la Amex Platinum personal, esta tarjeta está repleta de valiosos créditos de estado de cuenta, pero están mucho más enfocados en los negocios. Sí, algunos beneficios se superponen, como acceso idéntico al salón del aeropuerto, hasta $200 en créditos de tarifas anuales de aerolíneas, estatus Gold elite con Hilton y Marriott**, y hasta $189 anuales en créditos para la membresía CLEAR® Plus**. Pero esta tarjeta también tiene ofertas únicas:

Además, obtendrá un reembolso del 35 % cuando canjee sus puntos con la aerolínea seleccionada (o por asientos de clase ejecutiva o primera clase con cualquier aerolínea) a través de Amex Travel. Puede recibir hasta 500,000 puntos por año calendario como reembolso.

Amex Business Platinum cobra una tarifa anual de $ 695.

Necesitará una empresa comercial, o alguna actividad que justifique un formulario de impuestos 1099, para calificar para una tarjeta de pequeña empresa. Incluso si no posee una empresa con varios empleados, aún puede tener una pequeña empresa perfectamente legítima. Cosas como la entrega para Instacart, la venta de productos en OfferUp, etc. pueden ser una pequeña empresa si participa regularmente en esas actividades.

Revisión de la tarjeta Amex Business Platinum

Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards

La tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards viene con un bono en efectivo de $ 300 una vez que gasta $ 3,000 en compras dentro de los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Una oferta de introducción de $ 300 es sólida para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo; no encontrará muchas con bonos más grandes que eso. Sin embargo, puede convertir el reembolso en efectivo que gana en millas Capital One mucho más valiosas a una tasa de 1 centavo por milla.

Para hacer esto, también debe tener una tarjeta de acumulación de millas Capital One, como la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards o la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards. Las valoraciones de puntos y millas de Insider fijan el valor de las millas de Capital One en 1,7 centavos cada una, lo que significa que este bono de $300 vale un promedio de $510 en viajes.

Capital One Savor también tiene una de las mejores tasas de ganancias en el juego. Recibirás:

Como puede ver, recibirá un rendimiento superior al promedio para la gran mayoría de los gastos diarios. Sin embargo, la tarjeta incurre en una tarifa anual de $95, por lo que tendrá que gastar bastante en las categorías de bonificación de la tarjeta antes de que se convierta en una mejor opción que una tarjeta de crédito sin tarifa anual como la tarjeta Citi Custom Cash℠ o Chase. Libertad ilimitada®. Sin embargo, es de metal, que no muchas tarjetas de crédito sin cargo anual pueden promocionar.

Para complementar la tasa de devolución más alta de esta tarjeta (gastos de Uber), recibirá una membresía gratuita de Uber One hasta el 14 de noviembre de 2024. Uber normalmente cuesta $ 9.99 por mes y viene con beneficios como tarifas de entrega ilimitadas de $ 0 en pedidos elegibles, hasta 10% de descuento en pedidos elegibles con Uber Eats y más.

Revisión de la tarjeta Capital One Savor

Tarjeta US Bank Altitude® Reserve Visa Infinite®

La tarjeta US Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® ofrece 50,000 puntos después de gastar $4,500 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta. Eso equivale a un valor de $750, ya que cada punto vale 1,5 centavos para viajar.

Si está buscando específicamente una tarjeta de crédito de metal, probablemente esté interesado en mostrarla, en cuyo caso, la Reserva de Altitud de US Bank probablemente no sea la mejor tarjeta para usted. Esto se debe a que la fortaleza de esta tarjeta está en su tasa de devolución cuando se usa como método de pago en su teléfono. Obtendrá unos increíbles 3 puntos por dólar (efectivamente, un 4,5 % de devolución) en todas las compras realizadas a través de una billetera móvil como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Debido a que la mayoría de los comerciantes aceptan billeteras móviles hoy en día, puede obtener 3 puntos por dólar por casi todo.

La tarjeta también gana:

Por una tarifa anual de $400, la tarjeta US Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® incluye beneficios como:

Si gasta al menos $ 325 en viajes y comidas cada año, la tarifa anual de esta tarjeta es efectivamente de $ 75. Tendrá que decidir si los beneficios restantes de la tarjeta valen $75 para usted.

Revisión de la reserva de altitud de US Bank

Visa principal

Prime Visa viene con una tarjeta de regalo de Amazon de $ 150 y un 5% de reembolso en todas las compras, hasta $ 2,500, durante tres meses después de la apertura de la cuenta.

Si bien esta tarjeta técnicamente no cobra una tarifa anual, necesitará una cuenta de Amazon Prime para aprovecharla al máximo. Amazon Prime cuesta $ 139 por año.

Dos características hacen que esta tarjeta se destaque. Primero están sus tasas de ganancia. Obtendrás:

También obtendrá un 10% de devolución en artículos rotativos de Amazon. Las ofertas son por tiempo limitado y solo para miembros Prime.

La segunda característica notable es la capacidad de la tarjeta para ofrecerle pagos sin intereses con Amazon. Al hacer esto, no obtendrá recompensas en su tarjeta. Recibirás:

Al igual que la tarjeta US Bank Altitude® Reserve Visa Infinite®, esta tarjeta hace su mejor trabajo mientras está en el cajón de los calcetines, por lo que es posible que no tenga tantas ocasiones para mostrar su metal.

Revisión de la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature

Tarjeta US Bank Altitude® Go Visa Signature®

La tarjeta US Bank Altitude® Go Visa Signature® actualmente ofrece 20,000 puntos de bonificación después de gastar $1,000 en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta. Los puntos valen 1 centavo cada uno, lo que hace que este bono valga $0 para cosas como viajes, devolución de efectivo y tarjetas de regalo.

Para una tarjeta de crédito sin cuota anual, las tasas de devolución para gastos comunes son excepcionales:

La tarjeta incluso viene con un crédito de estado de cuenta anual por valor de $ 15 para compensar sus gastos de transmisión. Cuando paga un servicio de transmisión elegible durante 11 meses consecutivos, su crédito se publicará durante el mes 12. Los servicios de transmisión elegibles incluyen Apple Music, Apple TV+, AT&T TV NOW, Discovery+, Disney+, ESPN+, Fubo TV, Google Music, HBO Max, Hulu, Netflix, Paramount+, Peacock, SiriusXM, Slacker Radio, Sling TV, Spotify, Tidal, Vudu y YouTube Music.

También vale la pena señalar que recibirá una APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 12 ciclos de facturación (luego 19.99% - 28.99% Variable). Esa es una excelente ventaja si tiene un gran gasto próximo que deberá pagar con el tiempo.

Revisión de la tarjeta US Bank Altitude Go

Tarjeta X1

La tarjeta X1 con cargo anual de $0 actualmente no ofrece un bono de bienvenida. Sin embargo, puede ganar potencialmente hasta 10 puntos por dólar en hasta 30 días de compras al recomendar con éxito la tarjeta a un amigo.

Esta tarjeta es buena para aquellos con un historial crediticio del que no se jactarían. Esto se debe a que X1 tiene en cuenta más que solo su puntaje de crédito al decidir si es un buen candidato para la tarjeta. Examina los ingresos de su trabajo para ver cuánto dinero gana.

La Tarjeta X1 puede ganar puntos rápidamente con un poco de estrategia. Obtendrá 2 puntos fijos por dólar en todos los gastos. Pero cuando gasta al menos $ 1,000 en compras cada mes, sus ganancias aumentan a 3 puntos por dólar (con un límite de $ 7,500 en gastos, luego vuelve a 2x).

También puede ganar puntos de bonificación aprovechando "Mejoras" dentro de la aplicación X1. Están dirigidos a ciertos comerciantes y categorías de gastos, y rotan con frecuencia.

Curiosamente, la tarjeta le permite crear infinitas tarjetas de crédito virtuales, cada una con fechas de vencimiento personalizadas, límites de uso, etc. Esto es excelente para aquellos que se registran para obtener pruebas gratuitas y se olvidan de cancelar: simplemente puede crear una tarjeta virtual para la prueba gratuita y configure la tarjeta para que caduque antes de que finalice la prueba.

Revisión de la tarjeta X1

Nota editorial: Cualquier opinión, análisis, revisión o recomendación expresada en este artículo es exclusiva del autor y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada de otra manera por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestros estándares editoriales.

Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o pueden no estar disponibles.

**Se requiere inscripción.

Para conocer las tarifas y cargos de The Platinum Card® de American Express, haga clic aquí.

Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®, haga clic aquí.

Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express, haga clic aquí.

Para conocer las tarifas y cargos de The Business Platinum Card® de American Express, haga clic aquí.