Cómo calificar para un préstamo de la SBA en 2023

Jan 20, 2024

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Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) son una fuente clave de financiación para las empresas de todo el país. La SBA en realidad no presta directamente a las empresas. En cambio, facilita que las empresas accedan a préstamos al garantizar una parte de cada préstamo respaldado por la SBA aprobado por un tercero.

Obtenga más información sobre los préstamos de la SBA y cómo calificar para uno.

Para calificar para un préstamo de la SBA, debe:

En general, un préstamo de la SBA es más adecuado para satisfacer las necesidades comerciales a largo plazo que a corto plazo. Esto es particularmente cierto para los empresarios que no pueden obtener la aprobación de los productos de préstamo tradicionales y desean evitar las opciones de mayor interés, como las tarjetas de crédito. Afortunadamente, no todos los prestatarios deben tener un puntaje de crédito fantástico para calificar para un préstamo de la SBA.

Límite impuesto por la SBA a las tasas de interés

Tasas de interés por debajo del promedio nacional para tarjetas de crédito

Potencial para pedir prestado hasta $ 5.5 millones

Plazos de devolución hasta 25 años

Garantía de la SBA de al menos el 50 % del préstamo si el prestatario incumple

Proceso de solicitud generalmente riguroso

Requisitos inconsistentes entre los prestamistas de la SBA

Rechazo de la mayoría de las solicitudes de préstamo de la SBA

Posible requisito de garantía

Posible requisito de garantía personal de préstamo

Asegúrese de comparar precios para obtener la mejor oferta en un préstamo de la SBA. Es posible que pueda negociar la tasa de interés, el período de pago y las tarifas de un préstamo. Para encontrar un prestamista aprobado por la SBA, use la herramienta Lender Match de la agencia.

En general, debe cumplir con los siguientes requisitos para calificar para un préstamo de la SBA:

Los préstamos estándar 7(a) se pueden usar para una variedad de propósitos, como expandir un negocio, comprar bienes raíces, refinanciar deudas o comprar equipos. Los prestamistas promocionan las características de los préstamos, como tasas de interés atractivas y pagos iniciales bajos.

El monto máximo para un préstamo estándar 7(a) es de $5 millones. La SBA garantiza un préstamo estándar 7(a) al 85 % para montos de hasta $150 000 y al 75 % para montos superiores a $150 000.

El préstamo pequeño 7(a) es un hermano del préstamo estándar 7(a). La principal diferencia con un préstamo pequeño 7(a) es que la cantidad máxima que puede pedir prestada es de $350,000. Los ingresos pueden destinarse a los mismos fines que un préstamo estándar (7a).

La SBA garantiza un préstamo pequeño 7(a) al 85 % por montos de hasta $150 000 y al 75 % por montos superiores a $150 000.

Los préstamos SBA Express, parte del programa de préstamos 7(a) de la SBA, ofrecen el proceso de solicitud más fácil y los tiempos de aprobación más rápidos entre todos los préstamos de la SBA. Estos préstamos, con períodos de amortización de hasta 25 años, están diseñados para fines como el refinanciamiento de deudas, la compra de equipos o la mejora de bienes inmuebles. El préstamo también se puede utilizar como una línea de crédito.

El monto máximo para un préstamo SBA Express es de $500,000. SBA garantiza el 50% de un préstamo Express.

Los micropréstamos de la SBA están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas y algunos centros de cuidado infantil sin fines de lucro a reconstruir, reabrir, reparar o mejorar sus operaciones. Están dirigidos a empresarios como veteranos, mujeres, minorías y fundadores de nuevas empresas, y aquellos con puntajes crediticios más bajos. Los ingresos se pueden destinar a elementos tales como capital de trabajo, suministros, muebles y equipos.

El monto máximo para un micropréstamo es de $50,000. El monto promedio de un micropréstamo es de alrededor de $13,000. Las tasas de interés generalmente son del 8% al 13%.

Los préstamos 504 se otorgan a través de corporaciones de desarrollo certificadas (CDC) con licencia de la SBA. El monto máximo disponible es de $5 millones o $5,5 millones, según el tipo de negocio o proyecto.

Los ingresos de un préstamo 504 pueden destinarse a bienes raíces, equipos pesados ​​y otros activos fijos.

Una empresa puede pedir prestado entre $500 y $5,5 millones a través de un préstamo de la SBA. Según el tipo de préstamo, los fondos pueden utilizarse para fines tales como capital de trabajo, expansión comercial, adquisición de equipos, compra de muebles y refinanciamiento de deuda.

Para encontrar prestamistas de la SBA, use la herramienta Lender Match de la agencia. Para reducir las posibilidades:

Los documentos que debe proporcionar para una solicitud de préstamo de la SBA incluyen:

Un prestatario a menudo puede negociar con un prestamista sobre la tasa de interés, el período de pago y las tarifas de un préstamo de la SBA.

La SBA brinda acceso a una variedad de préstamos. Pero los préstamos de la SBA no son la única fuente de financiación para una empresa. Entre las alternativas están los préstamos tradicionales, subvenciones y tarjetas de crédito.

Los préstamos de la SBA tienden a tener tasas de interés más bajas, requisitos de puntaje de crédito más bajos y mejores términos de pago que los préstamos comerciales tradicionales. Sin embargo, un banco o una cooperativa de crédito puede proporcionar diferentes tipos de préstamos comerciales, como aquellos únicamente para comprar equipos o bienes raíces. Un préstamo de un banco o cooperativa de crédito puede ser atractivo si ya tiene una relación con una institución financiera y tiene un historial crediticio sólido.

Uno de los beneficios de un préstamo tradicional es que puede aprobarse más rápido que un préstamo de la SBA.

Aparte de los préstamos comerciales, la SBA ofrece subvenciones para pequeñas empresas. Por ejemplo, las subvenciones están disponibles para pequeñas empresas que se dedican a la investigación y el desarrollo científicos, y para empresas que exportan bienes o servicios. Varias otras agencias gubernamentales brindan subvenciones comerciales, al igual que las corporaciones y las organizaciones sin fines de lucro.

La mayor ventaja de las subvenciones comerciales es que no es necesario devolver el dinero.

A diferencia de una tarjeta de crédito personal, una tarjeta de crédito empresarial, como su nombre indica, se saca a nombre de una empresa.

Una tarjeta de crédito comercial tiene como objetivo ayudar a separar los gastos comerciales de los gastos personales. El límite de crédito de una tarjeta de crédito empresarial normalmente es más alto que el límite de crédito de una tarjeta de crédito personal. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales tienden a cobrar tasas de interés más altas que los préstamos de la SBA y los préstamos comerciales tradicionales.

Las tarjetas de crédito comerciales generalmente son una mejor opción que un préstamo comercial cuando se trata de satisfacer necesidades financieras a corto plazo. Además, una tarjeta comercial puede ser preferible si puede obtener una tasa de interés promocional baja o sin interés y desea aprovechar varios beneficios de la tarjeta de crédito.

Por lo general, está descalificado para obtener un préstamo de la SBA si su empresa está involucrada en actividades ilegales, empresas especulativas, mercadeo multinivel, apuestas, inversiones o préstamos, o si el propietario está en libertad condicional.

La SBA en sí no establece requisitos de calificación crediticia. Sin embargo, un prestamista de la SBA podría insistir en que un prestatario tenga un puntaje de crédito mínimo. El puntaje mínimo difiere según el prestamista y el tipo de préstamo de la SBA.

En algunos casos, no se requiere garantía para un préstamo de la SBA. Pero en otras situaciones, se requiere garantía. Por ejemplo, si una empresa pide prestado más de $350,000 a través de un préstamo estándar 7(a), el prestamista debe tener una garantía por un valor equivalente al monto del préstamo.

En general, los préstamos de la SBA se aprueban en un plazo de 30 a 90 días, y hasta seis meses, según el prestamista y el tipo de préstamo. Los préstamos SBA Express se pueden aprobar dentro de las 36 horas.

Administración de Pequeños Negocios. "Tipos de préstamos 7(a)".

Administración de Pequeños Negocios. "Préstamos".

Banco Ciudadano. "Préstamo exprés de la SBA".

Administración de Pequeños Negocios. "Micropréstamos".

Administración de Pequeños Negocios. "Lista de verificación de solicitud de préstamo 7(a)".

Administración de Pequeños Negocios. "Subsidios."

Cámara de Comercio de EE.UU. "48 subvenciones, préstamos y programas para beneficiar a su pequeña empresa".