¿Es inevitable un aumento de la tarifa anual en la tarjeta Capital One Venture X?

Oct 28, 2023

Hace casi dos años, Capital One causó un gran revuelo en el mundo de los viajes de premio al lanzar su primera tarjeta de crédito de recompensas de viaje premium:La tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards.

La tarjeta ha llamado mucho la atención de los viajeros con su impresionante lista de beneficios y una tarifa anual de solo $ 395, mucho más baja que sus principales competidores de American Express y Chase.

En una entrevista de 2021 con Thrifty Traveler, Lauren Liss, vicepresidenta gerente de tarjetas de EE. UU. de Capital One, dijo: "En este momento, hay una brecha en el mercado ya que (los viajeros) están buscando la tarjeta de viaje adecuada. No quieren pagar $ 600 por una tarjeta que tiene beneficios de viaje. Y no quieren tener que tomarse el tiempo para seguir rastreando una larga lista de beneficios que deben recordar para registrarse. ¿Los usaron? ¿No los usaron? Sé que no tengo tiempo para eso, y hemos escuchado de ellos que no tienen tiempo para eso".

Estaba claro que Liss se refería tanto a laReserva Chase Sapphire®yLa tarjeta Platinum Card® de American Express . Esas tarjetas tienen tarifas anuales de $550 y $695 (ver tarifas y tarifas) respectivamente. Y en el caso específico de la tarjeta Amex Platinum, viene con una larga lista de beneficios que los titulares de tarjetas deben asegurarse de que están utilizando para justificar ese gran costo de bolsillo.

Hasta la fecha, ese ha sido uno de los principales atractivos de la tarjeta Venture X: los beneficios de viaje Premium que son relativamente fáciles de usar a un precio mucho más económico que el que puede encontrar en otras tarjetas de viaje Premium. Venture X incluso ofrece un camino para salir adelante con su tarifa anual de $ 395 cada año con solo dos beneficios.

Pero solo dos cortos años después, nos hace preguntarnos si la tarifa anual actual de $ 395 en Venture X es sostenible. ¿Podemos esperar un aumento de la tarifa anual en el futuro?

Esto es lo que necesita saber.

¡Lea nuestra revisión completa de la tarjeta Capital One Venture X!

American Express lanzó por primera vez la tarjeta Platinum en 1984 con una tarifa anual de solo $250. En ese momento, era una tarjeta solo por invitación y realmente la única tarjeta Premium dirigida a los viajeros. Mantuvo su posición como la única opción en el mercado hasta 2016, cuando Chase lanzó Sapphire Reserve.

Debido a la inflación y la adición de nuevos beneficios, esa tarifa anual finalmente aumentó a $ 450 y luego a $ 550 en 2017. Después de otra actualización con la adición de un puñado de nuevos beneficios en 2021, esa tarifa anual ahora es de $ 695 cada año. . A fines del año pasado, el director ejecutivo de Amex, Steve Squeri, insinuó que la tarifa anual de la tarjeta Platinum seguiría aumentando.

La estrategia de American Express con la Tarjeta Platinum ha consistido en gran medida en agregar beneficios patrocinados de marcas como Saks 5th Avenue, Equinox, New York Times, Disney y otras que no le cuestan mucho al banco pero les permiten mostrar el valor percibido en la tarjeta. y seguir subiendo la cuota anual.

Leer más:Una revisión completa de la tarjeta Platinum de American Express

Chase hizo su primera incursión en el segmento de tarjetas de viaje premium en 2016 con el lanzamiento de Chase Sapphire Reserve, aprovechando el éxito de su tarjeta de viaje para el mercado masivo, laTarjeta Chase Sapphire Preferred® . Cuando Reserve se lanzó por primera vez, lo hizo con una tarifa anual de $ 450.

La tarjeta fue tan popular en el lanzamiento que Chase se quedó sin el metal que estaban usando para producir las tarjetas físicas. Chase indicó más tarde que el lanzamiento de la Reserva le costó al banco cientos de millones de dólares.

Efectivamente, solo unos pocos años después, Chase agregó algunos beneficios nuevos a la tarjeta y aumentó la tarifa anual de Sapphire Reserve hasta $ 550 donde se encuentra actualmente.

Lea nuestra reseña de Chase Sapphire Reserve

No hay duda de que cuando Capital One lanzó Venture X para competir en el espacio de tarjetas de viaje premium, querían ser disruptivos. Y la forma más fácil de hacerlo es con una tarifa anual mucho más baja y ofreciendo beneficios que no son complicados de usar.

Es más fácil decirlo que hacerlo, pero hasta ahora han tenido éxito. ¿Es sostenible, sin embargo? Esa es otra pregunta.

Hasta la fecha, Capital One se ha mantenido callado sobre el impacto financiero del lanzamiento de la tarjeta Venture X. Pero según las actividades recientes, está claro que el banco está buscando formas de reducir los costos asociados con la tarjeta.

Capital One comenzó 2023 ofreciendo un gran golpe a la membresía del salón del aeropuerto Priority Pass Select que viene de cortesía con la tarjeta. En el lanzamiento, la membresía de Priority Pass emitida a los titulares de tarjetas Venture X proporcionó acceso a los salones Priority Pass y experiencias adicionales como acceso a la creciente lista de restaurantes Priority Pass.

Usar un Priority Pass en uno de los restaurantes selectos es simple. Simplemente cenas como de costumbre y tu Priority Pass te ofrece un descuento en la factura final. Si está cenando solo, la mayoría de los restaurantes obtendrán un descuento de $28 en su factura... o un descuento de $56 en su factura si está con un invitado registrado. Si suele frecuentar un aeropuerto con un restaurante Priority Pass, es una oferta bastante increíble.

Pero el 1 de enero, Capital Oneeliminó el acceso a los restaurantes Priority Pass para los titulares de tarjetas Venture X. American Express hizo un movimiento similar en 2019 al eliminar el acceso a restaurantes a todas las membresías de Priority Pass emitidas con sus tarjetas. Hasta la fecha, las membresías de Priority Pass emitidas por Sapphire Reserve aún incluyen acceso a restaurantes.

Más recientemente, Capital One implementó un cambio negativo en el Portal de viajes de Capital One. Cuando el banco lanzó por primera vez su nuevo portal de reservas de viajes, ofreció algunos beneficios novedosos destinados a atraer a los viajeros a pasar por el banco en lugar de reservar directamente, como la protección contra caída de precios y la garantía de igualación de precios. Si encontró un precio más barato después de la reserva, puede enviar una solicitud de reembolso a su tarjeta. En el caso de la protección contra caída de precios, esos reembolsos en efectivo se realizaron automáticamente.

Pero el mes pasado, Capital One actualizó silenciosamente los términos y condiciones para señalar que el beneficio de protección de Price Dropahora emitirá un crédito de viaje de hasta $ 50 cuando los precios en vuelos seleccionados bajen después de la reserva, no se devolverá el dinero a su tarjetacomo era el caso anteriormente.

Capital One Travel también ofrece una "Garantía de igualación de precios", prometiendo que reembolsará la diferencia si los viajeros encuentran un precio más barato en vuelos, hoteles u otros gastos de viaje a través de otro sitio. Eso es algo con lo que se han topado innumerables viajeros desde el lanzamiento de Capital One Travel, ya sea que vean una tarifa un poco más barata a través de Google Vuelos o incluso mayores ahorros a través de una agencia de viajes en línea de terceros.

Simplemente envíe un reclamo dentro de las 24 horas posteriores a la reserva, haga que un agente confirme que el precio más bajo está disponible públicamente y obtendrá un reembolso por la diferencia. Ya no:Esos reembolsos de igualación de precios ahora también se pagarán en créditos de viaje de Capital One.

Técnicamente, este cambio de beneficios no es específico de Venture X, ya que cualquier persona con una tarjeta de crédito Capital One elegible con acceso al portal de viajes ahora recibirá créditos en lugar de reembolsos en efectivo. Pero es más doloroso para los titulares de la tarjeta Venture X, ya que parte del valor de la tarjeta está directamente relacionado con el uso del portal de viajes.

Ninguno de los dos era uno de los principales beneficios que ofrecía la tarjeta, pero destaca una tendencia. Ambos cambios parecen formas fáciles para que Capital One reduzca sus costos asociados con Venture X sin interrumpir los beneficios principales, una indicación de que los beneficios ofrecidos en el lanzamiento en 2021 eran potencialmente demasiado lucrativos.

Entonces, ¿qué significa esto? ¿Hay más beneficios de Venture X en el tajo? ¿Es inevitable un aumento de la tarifa anual de Venture X?

Simplemente no sabemos las respuestas a esas preguntas todavía. Pero está claro que Capital One está buscando formas de recortar los bordes de sus ofertas actuales. Y al final del día, podría ser más fácil para el banco eventualmente aumentar la tarifa anual que eliminar más de los beneficios existentes de la tarjeta.

La tarifa anual de $ 395 en la tarjeta de recompensas Capital One Venture X parece criminalmente baja cuando observa todo lo que ofrece y las tarifas anuales de sus principales competidores.

Con aumentos de tarifas anuales adicionales a otras tarjetas de viaje premium aparentemente probables, ¿Capital One eventualmente aumentará la tarifa anual en Venture X? No podemos decir con seguridad. Pero si está interesado en la tarjeta, esto puede ser lo más barato posible.

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