Dueño de un gimnasio que debe $58 mil, amigo enajenado, le pide ayuda a Caleb Hammer

Jan 18, 2024

Un hombre apareció en un podcast de presupuestos en busca de ayuda con las deudas que acumuló al intentar iniciar un negocio, por un total de alrededor de $58,000.

José, de Dallas, Texas, le dijo a Caleb Hammer, el presentador de "Financial Audit", que había perdido a un amigo, se había endeudado con la tarjeta de crédito y estaba luchando para llegar a fin de mes desde que abrió un gimnasio.

José dijo que había lanzado el negocio el año pasado y estaba haciendo un "trabajo horrible" para mantener separadas sus finanzas personales y comerciales.

Dijo que estaba ganando alrededor de $ 10,000 por mes, pero con muchos costos. Además de eso, su primer empleado fue un amigo que terminó renunciando por un desacuerdo sobre la comisión.

José dijo que sus finanzas estaban a punto de empeorar aún más. Actualmente estaba pagando $1,600 en alquiler por el gimnasio, dijo, y otros costos de mantenimiento elevaban los gastos mensuales a $2,000 por mes.

Pero su renta iba a aumentar a $4,600 en julio. Mientras tanto, tenía pagos mínimos cada mes de $ 2,086, lo que le dejaba poco para pagar su propia vida.

Hammer revisó las finanzas de José para ver cuánto debía y calculó los pagos mensuales de su deuda, que llegaron a $2,086.

Aquí hay un desglose de sus deudas y sus pagos mínimos:

Con todos los costos y deudas de José, dijo que aún debería traer a casa alrededor de $3,480, pero sus "gastos de manutención" estaban "consumiendo el resto".

Hammer le preguntó a José si había hablado con alguien acerca de administrar un negocio antes de comenzar el suyo propio.

"No", respondió José, "probablemente por eso está tan mal".

"Me estás estresando muy rápido", dijo Hammer. "No sé cómo estás durmiendo para ser honesto".

José dijo que estaba tratando de no usar sus tarjetas de crédito, pero que todavía estaba haciendo pagos que lo llevaban por encima de su límite de crédito porque no estaba prestando suficiente atención.

Cuando Hammer leyó dos pagos, de Disney+ y dos tiendas de discos, José dijo que "probablemente no era yo", sugiriendo que su novia estaba gastando dinero en su tarjeta.

"Bueno, probablemente deberías pensar en eso", dijo Hammer. "Porque es una tarjeta de presentación, y no creo que sean gastos comerciales, amigo".

José dijo que parte de la deuda que había acumulado se debía a que el propietario del gimnasio lo defraudó y le prometió que todo el trabajo que debía hacerse en la propiedad se completaría en un mes. Sin embargo, tomó mucho más tiempo, por lo que sus finanzas se vieron afectadas desde el principio. Fue entonces cuando José obtuvo un préstamo personal de Upstart con un interés del 30%, del cual aún tenía que pagar alrededor de $5,000.

José también describió las consecuencias de traer a un amigo para trabajar en la empresa en términos que terminaron costándole.

José dijo que trajo a un amigo para que trabajara como entrenador con un trato para compartir sus ganancias. El trato permitía que el entrenador ganara $2,000 antes de pagarle nada, y después le pagaría a José el 40% de sus ganancias.

El problema fue, dijo José, que su amigo nunca alcanzó el umbral de $2,000, lo que dejó a José sin nada.

Dijo que los dos se pelearon cuando trató de renegociar el trato, dejando que su amigo renunciara a ellos sin hablarse.

Hammer le dijo a José que dejara de gastar dinero en comida para llevar, servicios de suscripción y otros lujos (incluida una membresía en otro gimnasio, LA Fitness) que habían estado estirando sus finanzas.

Hammer elaboró ​​un presupuesto para que José se ajustara, que incluía comenzar a trabajar en las entregas de Uber Eats y DoorDash para cubrir el inminente aumento de la renta en el gimnasio.

Dijo que José también debería separar sus finanzas de las de su novia.

"Necesitas traer algo extra porque estás a punto de tener un margen cero", dijo Hammer. "En realidad, con la forma en que va esto, se dirigirá hacia una quiebra empresarial y luego una quiebra personal, para ser muy claros".

José dijo que trabajaría más horas y que traería a otro entrenador que trabajaría a comisión y traería más clientes. Pero Hammer dijo que todavía estaba "asustado" por José considerando sus crecientes costos.

“Nos dirigimos a un lugar de explosiones nucleares financieras”, dijo.

José dijo que era "optimista" porque estaba en su naturaleza serlo.

"Si encuentro a la persona adecuada, doblo el marketing, creo que dentro de un mes definitivamente podría cambiarlo", dijo. "Definitivamente va a ser increíblemente difícil".

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